Онлайн калькулятор річних відсотків за внеском. Формула та розрахунок банківського вкладу з капіталізацією

Анонс процентної ставки в пропозиціях банків найчастіше нічого не говорить звичайній людині про рівень її доходів від депозиту. Разом з тим, вміння розбиратися в цьому питанні та самостійно прораховувати суму процентних виплат, дуже корисні з таких причин:

1. Ви можете точно спрогнозувати скільки грошей отримаєте за певний період, і, отже, зможете більш правильно планувати бюджет;
2. Розраховані заздалегідь відсотки за депозитом дозволяють більш осмислено зробити вибір банківської установи для розміщення вкладу.

Необхідні для розрахунку вихідні дані – це сума вкладу та річна відсоткова ставка. Розглянемо найпростіший спосіб обчислення виплат за депозитом.

Розглянемо алгоритм розрахунку з прикладу. Відомо, що сума вкладу становить 30 000 рублів зі ставкою 7% річних терміном на один місяць. Для розрахунку відсотків використовується формула: сума вкладу множиться на процентну ставку та на 30 (кількість днів у місяці вилежки). Результат поділяється на 365. У прикладі:

(30 000*0,07*30)/365= 172,6

Тобто через місяць після того, як ви покладете на депозит 30 000 рублів, наприкінці місяця отримаєте 30 172, 6 рублів. Сума відсотків може зменшитись у разі, якщо виплата вам потрібна готівкою, і банк стягує комісію за цю операцію.

Якщо у місяці вилежки 31 день, чи 29, 28, то формулу потрібно підставляти саме це значення.

За тривалості депозиту більше одного місяця в алгоритмі розрахунку відсотків нічого не змінюється. Суму виплат за місяць потрібно помножити на кількість місяців.

Особливості розрахунку відсотків із капіталізацією.

Звернемося до попереднього прикладу. Умови вкладу змінюємо в такий спосіб. Тривалість 3 місяці, процентна ставка 7% (насправді для вкладів з капіталізацією відсоток зазвичай вище, те значення ми залишаємо для демонстрації вигоди цього виду банківського депозиту). Відсотки щомісяця капіталізуються та виплачуються наприкінці терміну.

Розрахунок відсотків за перший місяць такий самий, як у випадку без капіталізації.

(30 000*0,07*30)/365=172,6

Після другого місяця вилежки у формулі змінюється сума тіла депозиту. Тепер вона становить 30172, 6.

(30 172,6*0,07*30)/365=173,6

Тепер сума вихідного капіталу становить вже 30172,6 плюс 173,6, вийде 30346,2 рубля.

Картина з відсотками до кінця терміну вилежки така:

(30 346,2*0,07*30)/365=174,6

Підсумкова сума відсотків за три місяці - це три доданки: 172,6 плюс 173,6 плюс 174,6, що становить 520,8 рублів.

Очевидно, що капіталізований відсоток вигідно працює на значних початкових сумах. Це враховується у банківських пропозиціях, і мінімальний вклад визначається з урахуванням максимальної вигоди клієнта.

Інші випадки розрахунку відсотків

Дещо складніше зрозуміти, як розрахувати відсотки за депозитомз можливістю часткової витрати та внесення додаткових внесків. Формула розрахунку, власне, не змінюється, але розпадається на періоди внесення чи витрати коштів. Наприклад, якщо протягом місяця вилежки відбулося одне поповнення, то до розрахунку відсотків потрапляє два періоди:

- з первісною сумою тіла депозиту та кількістю днів, що пройшли до внесення;

- Нова сума після внесення додаткового внеску на вклад. Значення множиться на залишок днів на місяць.

Загальний відсоток є результатом двох розрахункових періодів.

Ситуація із частковим зняттям аналогічна.

У банках процес розрахунку відсотків повністю автоматизований, помилки практично виключаються. Однак вибагливі вкладники часто вимагають доказового ручного перерахунку. Це справедлива вимога, адже ви вважаєте власні гроші. У випадках зі складним відсотковим періодом навички розрахунку – це вагомий аргумент вашої правоти та компетентності.

Описані методи розрахунку відсоткові виплати залежить від валюти вкладу.

Сучасні технології та автоматизація банківської сфери значною мірою полегшили життя не лише самих вкладників, а й банківських менеджерів. На сайтах практично всіх банків є депозитні калькулятори, якими можна скористатися для підрахунку своїх доходів та порівняння результатів із іншими пропозиціями.

Але деякі випадки, наприклад, невміння користуватися комп'ютером, відсутність мережі інтернет, особлива недовіра та недовіра до електроніки, роблять уміння розраховувати власний прибуток вручну, актуальні.

Щасливі власники власних банківських депозитів могли б заробляти на банківському вкладенні більше, якби не ігнорували загальнодоступні відомості про те, як розрахувати відсотки за вкладом. Після оцінки головного параметра – процентної ставки, слід звернути увагу до інші умови, яких залежить капіталізація. Для цього необхідно розуміти відмінність простих % від складних і на конкретних прикладах ознайомитися з розрахунком доходної суми за різними видами заощаджень.

Що таке відсотки за вкладом

Згідно з класичним визначенням фінансів, під відсотками розуміється профіт (винагорода), що нараховується та виплачується вкладнику за використання його коштів. Цілями використання можуть бути інвестиції або будь-яка інша діяльність, яка передбачає тимчасове відчуження цих коштів на користь зацікавленої сторони. Кредитні організації здійснюють нарахування згідно з укладеними договорами, використовуючи при цьому простий і складний спосіб розрахунку.

Прості

При простому нарахуванні доходність депозиту визначається через розрахунок %-тів одноразово за весь період рахунку або регулярно з періодичністю, наприклад, раз на місяць. Сума щомісячного прибутку, виробленого за такою схемою нарахування, накопичується на спеціальному рахунку, окремо від основного тіла депозиту без повернення. Прості %-ти можна знімати після закінчення кожного договірного періоду.

Складні

При розрахунку складних відсотків при відкритті вкладів прибуток вкладника формується шляхом нарахування % на суму, збільшену за рахунок додавання до поточного тіла депозиту процентної прибутковості минулого періоду (періодичність капіталізації). При фіксованій ставці складний % вигідніший для вкладника, ніж простий. Нестача в тому, що банки використовують обмеження в депозитному договорі при зняттях. Це несе у собі ризики. Наприклад, поки клієнт чекає на закінчення терміну договору, сплеск інфляції може з'їсти всю дохідність вкладу будь-якої величини.

Як порахувати відсотки за вкладом за простою формулою

Якщо у вас є нагальна необхідність розпорядитися своїми коштами, відкривши вкладення під простий %, то найкраще самим розрахувати доходність згідно з формулою розрахунку простого відсотка. На практиці ви можете зіткнутися з двома видами банківських заощаджень по поповнюваності: поповнювані та не поповнювані залишком. Як розрахувати цифри з кожного виду, описано далі.

З виплатою простих відсотків наприкінці строку договору

• S = (P x I x (T / K))/100;
• S – обсяг прибутку;
• P – розмір вкладення;
• показник I – річна ставка;
• T – термін розміщення (обчислити у днях);
• K – кількість днів цього року;
• Припустимо, громадянин прийняв рішення вкласти гроші на 180 днів під річні 12%, розмір заощадження - 100 000 рублів, згідно з наведеною формулою дохідність можна розрахувати так: (100 000 * 12 * (180/365)) / 100 = 5916 рублів.

Розрахунок внеску із капіталізацією

Іноді обставини дають змогу отримати додаткові гроші, які хотілося б зберегти та примножити на банківському депозиті. При цьому не потрібно відкривати новий окремий рахунок. За наявності відповідного пункту у договорі можна додати гроші до існуючого депозиту. Щоб проконтролювати правильність нарахування з поповненням, скористайтесь формулою, яка допоможе розрахувати суму вкладу з капіталізацією:

• S = ((P x I x (T / K))/100) + ((P 1 x I x (T 1 / K))/100);
• де перша та кожна наступна складова відрізняються один від одного змінними Р і Т (розміром та терміном розміщення основного тіла рахунку).

Припустимо, громадянин вклав гроші на 60 днів під 12% річних із можливістю поповнення. Початкова сума дорівнює 50 000 рублів. На 20-й день громадянин поповнює рахунок на 10 000 рублів. Виходить, що 50 000 рублів пролежало на депозиті 19 днів (Т). Починаючи з 20-го та по 60-й день (20 днів, Т1), тіло рахунку склало 60 000 рублів. Рахувати відсотки за вкладом необхідно так: ((50 000*12*(19/365))/100+((60 000*12*(20/365))/100 = 312,33+394,52=706,85 карбованців.

Як розрахувати дохід за вкладом із капіталізацією відсотків

Хто стикався у своєму житті з мікрокредитними організаціями (МФО), знають, що ці кредитори люблять нараховувати своїм боржникам щодня %-ти на залишок, що піднімає суму боргу. Простий банківський вкладник не може розраховувати на такі ж прибутковості, але прибуток від нарахування банком на суму, до якої додано вартість відсотків за минулий період (капіталізацією), становить особливий інтерес. Найкраще порахувати відсотки від суми вкладу самостійно. Для цього потрібно мати формули складних розрахунків.

Непоповнюваний депозит

Оцінюючи пропозиції кредитної організації та розміру кредиту, що передбачає непоповнюваний рахунок із щомісячної капіталізацією відсотків, необхідно використовувати алгоритм складних %-тов. Якщо МФО встановлюють періодичність – щодня, то банки починають із трьох місяців і рідше з одного. Якщо проводиться капіталізація щокварталу чи місяць, дохідність зростає значно. Розраховуються відсотки за вкладами, зробленими під складний %, за основною формулою:

• S = (P x I x (G / K))/100;
• S – сума профіту;
• P – розмір вкладення;
• I – річна відсоткова ставка;
• G – період, після якого здійснюється поповнення капіталу;
• K – кількість днів цього року.

Далі отримана сума доходності додається до первісного тіла депозиту, і отримана цифра знову пускається в обіг. Наприклад, громадянин вклав 100 000 рублів терміном 90 днів під 10% на рік. Період капіталізації – 30 днів. Розрахунок річних відсотків за вкладами у рублях буде наступним:

1. Перший місяць нарахування відсотків, коли відкрито вклад: (100000 * 10 * (30/365)) / 100 = 822.
2. Другий місяць: ((100 000 +822) * 10 * (30/365)) / 100 = 829.
3. Третій місяць: ((100822 + 829) * 10 * (30/365)) / 100 = 835.

Вклад із поповненням протягом дії строку договору

Інвестиційний договір з поповненням передбачає, що після закінчення кожного окремого періоду до початкового вкладення додається певна сума коштів. Часткова складність формули для розрахунку доходу зумовила розробку спеціальних онлайн депозитних калькуляторів прибутковості заощадження, що поповнюється. Якщо вам важливо знати, як розрахувати дохід, ознайомтеся з формулою:

• S = P дод.
• S – обсяг доходу;
• P – первісна сума банківського вкладу;
• P дод. - Розмір поповнення;
• I - річна відсоткова ставка (у сотих частках, тобто потрібно поділити на 100);
• M-кількість капіталізаційних періодів;
• n – термін депозиту (кількість років);
• припустимо, громадянин поклав у банк однією рік 100 000 р. під 12%, він може собі дозволити поповнювати заощадження на 4000 щомісяця, після закінчення терміну договору банк повинен повернути суму: 4000*12/0,12*((1+0,12/12)12*1-1)+100000 * (1 +012/12) 12 * 1 = 163 412,52 рубля.

Як вирахувати дохід за вкладом з урахуванням ефективної ставки

Часто в оцінці вигідності заощаджень люди звертають увагу лише один параметр – на розрекламовану відсоткову ставку, написану величезним шрифтом. У кращому випадку деякі громадяни мають розуміння, що %-ти можуть додаватися до залишку і створювати ефективніше накопичення, ніж при нарахуванні за підсумками всього терміну. Це поверхове розуміння, яке веде до недооцінки своїх вигод.

Що таке ефективна ставка за вкладами

Цим терміном оперують професіонали фінансового ринку, які розуміють, що банк залучає клієнта не лише однією цифрою номінальної процентної ставки, а й можливістю капіталізації %-тів, а також бонусами за виконання умов. Сукупний високий відсотковий прибуток з урахуванням усіх нюансів називається ефективною ставкою. Цей параметр відрізняється від номінальної ставки, прописаної у договорі. За звичайного вкладення %-ти можна механічно розрахувати, нарахувати і забрати наприкінці терміну дії договору.

Формула розрахунку

Хороше загальне уявлення у тому, як розрахувати ефективну відсоткову ставку, можна отримати, проаналізувавши таку формулу розрахунку з урахуванням капіталізації:

• розрахувати ефективну ставку = ((1+(номінальна ставка/12) T-1)*12/T;
• Т – кількість місяців вкладення;
• наприклад, громадянин бажає розмістити інвестицію терміном на два роки з умовою щомісячної капіталізації за номінальної ставки 9%;
• ефективна ставка становить: ((1+9%/12)24-1)*12/24)*100 = 9,82%.

Які вклади оподатковуються

Спосіб нарахування податку на дохід за вкладом у рублях відбувається, якщо відсоткова ставка перевищує ставку рефінансування ЦП на 10%. Вона дорівнює 8,25, плюс 10% становитиме 18,25%. Якщо за вашим вкладенням нараховується більше, доведеться сплачувати податок. Якщо у клієнта валютне заощадження, податок віднімається при 9%, оподатковуються резиденти (35%) та нерезиденти (30%). Гроші виплачуються тільки з різниці – якщо ставка дорівнює 20% річних, податок нараховуватиметься з 1,75%. Розрахувати розмір та заповнити декларації не потрібно, банк сам відніме гроші при виплаті доходу.

Відео

22.06.2017 0

Сьогодні банки пропонують безліч послуг населенню, найбільш затребуваними з яких є кредитування та розміщення вкладів. Політика щодо кредитів та вкладів багато в чому контролюється Центробанком РФ, а також законодавчими актами Росії. Проте за банками залишено право надання кредитів та розміщення вкладів на певних умовах, якщо це не суперечить законодавству.
Згідно зі статистикою, клієнтом того чи іншого банку є кожен 10-й росіянин. Саме тому таке важливе питання про те, як проводиться розрахунок річних відсотків за кредитом або банківським вкладом. Найчастіше, під відсотком розуміють розмір ставки. Від розміру ставки залежить загальна сума переплати за кредитом, і навіть розмір щомісячного платежу.

Річний процент вкладів: розрахунок за формулою

Насамперед, розглянемо банківські вклади. Умови прописуються у договорі на момент відкриття депозитного рахунку. На внесену суму нараховуються відсотки. Це грошова винагорода, яку банк виплачує вкладнику за користування його грошима.

Цивільним Кодексом РФ передбачена можливість громадян забрати внесок у час разом із нарахованими відсотками.

Усі нюанси, умови та вимоги щодо вкладу відображаються у договорі між банком та вкладником. Розрахунок річних відсотків здійснюється двома способами:

Річний процент кредиту: розрахунок за формулою

Сьогодні попит на кредити величезний, але популярність того чи іншого кредитного продукту залежить від річної процентної ставки. У свою чергу від процентної ставки залежить і сума щомісячного платежу.

Розглядаючи питання про нарахування відсотків за кредитом, необхідно ознайомитися з основними визначеннями та особливостями кредитування у російських банківських установах.

Річна процентна ставка - це грошова сума, яку позичальник зобов'язується платити наприкінці року. Однак розрахунок відсотків, як правило, провадиться на місяць або на день, якщо йдеться про короткострокові кредити.

Якою привабливою не виглядала б процентна ставка по кредиту, варто розуміти, що кредити ніколи не видаються на безкоштовній основі. Не має значення, який вид кредиту береться: іпотека, споживчий чи авто-кредит, все одно банку буде виплачено суму більше, ніж взяли. Щоб розрахувати суму щомісячних виплат, необхідно розділити річну ставку на 12. У деяких випадках кредитодавець встановлює щоденну відсоткову ставку.

Приклад: кредит взято під 20% річних. Скільки відсотків від тіла кредиту потрібно сплачувати щодня? Вважаємо: 20% : 365 = 0,054% .

Перед підписанням кредитного договору рекомендується ретельно проаналізувати своє фінансове становище та зробити прогноз на майбутнє. Сьогодні середня ставка в російських банках становить приблизно 14%, тому переплата за кредитом та щомісячні виплати можуть бути досить великими. Якщо позичальник не зможе погасити борг, це призведе до накладення штрафних санкцій, судових процесів і втрати майна.

Також варто знати, що відсоткові ставки можуть бути різними за своїм станом:

• постійна -ставка не змінюється та встановлюється на весь термін погашення кредиту;
• плаваючазалежить від багатьох параметрів, наприклад, від курсу валют, інфляції, ставки рефінансування тощо;
• багаторівнева -основним критерієм ставки є сума заборгованості, що залишилася.

Ознайомившись із основними поняттями, можна переходити до розрахунку відсоткової ставки за кредитом. Для цього необхідно:

1. Дізнатися баланс на момент розрахунків та величину боргу. Наприклад, баланс дорівнює 3000 руб.
2. Дізнатись вартість всіх елементів кредиту, взявши виписку по кредитному рахунку: 30 руб.
   Скориставшись формулою, розділити 30 на 3000 вийде 0,01.
3. Отримане значення множимо на 100. У результаті виходить ставка, яка регулює місячні виплати: 0,01 х 100 = 1%.

Для розрахунку річної ставки потрібно 1% помножити на 12 місяців: 1 х 12 = 12%річних.

Іпотечні кредити розраховуються набагато важче, т.к. включають множину змінних. Для коректного розрахунку, суми кредиту та процентної ставки буде недостатньо. Краще використовувати калькулятор, який допоможе розрахувати зразкову ставку та розмір щомісячних виплат за іпотекою.

Розрахунок річних процентів за кредитом. Онлайн-калькулятор (залишок по місяцях та сума переплати)

Для детального визначення річних відсотків за кредитом, розподілу залишку тіла кредиту за місяцями та роками, а також відображення інформації у вигляді графіка або таблиці, можна скористатися онлайн-калькулятором розрахунку на

Оцінити прибутковість вкладу з капіталізацією можна декількома способами. Найбільш простий та досить точний варіант – використання калькулятора. Програма заощаджує масу часу та надає розгорнуті відомості щодо нарахування відсотків.

Депозитний калькулятор - зручний сервіс для визначення. Програма дозволяє за кілька хвилин максимально точно розрахувати потенційний прибуток за депозитами у різних банках та вибрати найбільш вигідний варіант.

Переваги використання калькулятора для оцінки прибутковості вкладу:

1. Висока точність розрахунків. В основу калькуляторів доходності закладено формули фінансової математики, які використовують банкіри при нарахуванні відсотків за депозитами.
2. Визначення різниці доходів за зміни параметрів депозиту: терміновості, ставки, порядку нарахування відсотків та поповнення вкладу.
3. Отримання чіткого ставлення до розмірі одержуваного доходу після закінчення терміну вклада.
4. Зіставлення умов за депозитними програмами кількох фінансових організацій.

Важливо! Інформація, отримана в ході розрахунків депозитним калькулятором, все ж таки носить довідковий характер. За достовірними даними щодо розміру майбутніх накопичень рекомендується звернутися до банку. Деякі установи готові в індивідуальному порядку зробити надбавку до відсотка для постійних клієнтів або вкладників, які відкривають депозит на тривалий термін.

Для визначення прибутку за вкладом необхідно відкрити програму депозитний калькулятор онлайн з опцією розрахунку капіталізованих відсотків.

Загальний алгоритм обчислення:

1. У форму ввести основні параметри вкладу:

• суму;
• валюту;
• період розміщення;

2. Визначити порядок нарахування відсотків, тобто. періодичність капіталізації, та можливість внесення коштів на рахунок вкладу.

Висновок: якщо вкладник розмістить на депозитний рахунок у банку 50 000 грн. з капіталізацією під 13% річних, то його дохід за півроку становитиме 3360 грн.

Для наочності у більшості обчислювальних програм передбачено виведення результатів як графіка з відображенням щомісячного нарахування відсотків.

Важливо! Доходи за ставкою понад 15,5% підлягають оподаткуванню у розмірі 35%. У деяких програмах передбачено опцію розрахунку суми, що оподатковується, та розміру утриманого прибутку з депозиту.

При розміщенні вкладу з капіталізацією на 6 місяців у розмірі 50 000 грн., але за ставкою 17%, дохід становитиме 4290 грн., 136 грн. - Сума утриманих податків.

Дізнатися підсумкову суму прибутку за депозитом із капіталізацією вийде за допомогою табличного редактора MS Excel.

Приклад розрахунку депозиту на 50 000 грн. із терміном 6 міс. за ставкою 13%. Потрібно:

1. Відкрити програму Excel і активувати будь-яку комірку.
2. Перейти до закладок «Формули»/«Фінансові».
3. Зі списку вибрати формулу «БС» – майбутня вартість.

4. У формі, що відкрилася, ввести дані депозиту:

• Ставка – відображається у вигляді десяткового дробу із розрахунку на 1 місяць, тобто – 0,13/12;
• КПер – кількість місяців (періодів капіталізації) – 6;
• Пс - сума депозиту: 50000.

Редактор автоматично відображає загальну суму інвестицій на кінець періоду: вклад + нараховані відсотки.

З розрахунку видно, що вкладник за півроку отримає прибути з депозиту у розмірі 3339 грн. Похибка результату порівняно з обчисленням калькулятором онлайн становить 21 р. - Тобто менше 1%.

Недолік використання табличного редактора – програма не розраховує податок з доходу від вкладу, ставка яким перевищує 15,5%.

Депозит із капіталізацією передбачає нарахування відсотків на розмір самого вкладу та на прибуток, нарахований раніше. Формула обчислення залежить від типу капіталізації:

• щомісячна;
• щоденна;
• щоквартальна;
• щорічна.

Найбільш поширений перший варіант – нарахування складних відсотків щомісяця. У цьому випадку застосовується формула:

• Сума вкладу – розмір заощаджень, які розміщені на депозитному рахунку;
• Період – кількість днів у розрахунковому періоді;
• Ставка – річний процент;
• n – кількість періодів капіталізації протягом термін вкладу.

Самостійно розрахувати депозит за фінансовою формулою досить складно. Простіше визначити прибутковість інвестицій як суму нарахованих відсотків за окремі періоди. Щомісячний дохід обчислюється за формулою простих відсотків, а потім додається до тіла вкладу.

приклад розрахунку. Параметри депозиту:

Алгоритм обчислень:

1. Дохід протягом першого місяця = 50000*30*13/(100*365)=534,24 р.
2. Дохід протягом другого місяця = (50000+534,24)*29*13/(100*365)=521,95 р.
3. Дохід за третій місяць = (50534,24 +521,95) * 30 * 13 / (100 * 365) = 545,53 р.
4. Дохід за четвертий місяць = (51056,19 +545,53) * 28 * 13 / (100 * 365) = 551,36 р.
5. Дохід за п'ятий місяць = (51601,72 +551,36) * 30 * 13 / (100 * 365) = 557,25 р.
6. Дохід за шостий місяць = (52153,08 +557,25) * 28 * 13 / (100 * 365) = 525,66 р.
7. Загальна сума нарахованих відсотків = 534,24 +521,95 +545,53 +551,36 +557,25 +525,66 = 3235,99 грн.

Похибка обчислення в даному випадку вища через неточну кількість днів. Калькулятор зазвичай враховує конкретну дату відкриття вкладу, яка є точкою для подальшого розрахунку.

Скрупульозний аналіз параметрів депозитів допоможе вибрати оптимальний банківський продукт. Програму порівняння прибутковості вкладів представлено на багатьох сайтах фінансових організацій. Як правило, цей сервіс розташований на сторінці «Фізичним особам»/«Вклади/Депозити»/«Калькулятор вкладу».

На сайті вдасться порівняти розмір очікуваного прибутку при розміщенні однакової суми вкладу на той самий термін, але на умовах різних депозитних програм, що діють саме в цьому банку.

Зіставлення прибутковості вкладів Байкал Банку. Потрібно:

1. Відкрити Калькулятор вкладів.
2. Задати параметри, що вас цікавлять. Наприклад, 100 тис. н. терміном до 400 днів включно. Основна умова – щомісячна капіталізація відсотків.
3. Натиснути "Розрахувати дохід".

4. Оцінити результат.

На екрані буде виведено перелік депозитних програм, що підходять під введені умови. Залишається вибрати оптимальний серед запропонованих варіантів.

На розмір прибутковості вкладу впливають такі критерії:

• можливість часткового зняття /;
• розмір комісії за конвертацію коштів – для валютних депозитів;
• періодичність капіталізації процентів. Найвищий дохід – у вкладів із щоденною капіталізацією.

Найбільш точний результат покаже калькулятор на сайті банку, куди ви кладете депозит. Висока ймовірність, що при оформленні договору співробітники використовують цей інструмент. Вам залишиться правильно ввести параметри, вибрати спосіб нарахування відсотків та врахувати утримання податку.

Якщо вкладник ще не визначився з банком, то можна скористатися однією з програм:

1. Калькулятор вкладу інфопорталу про банки. Сервіс має кілька плюсів:

• точність розрахунку;
• облік оподаткування;
• вибір періодичності капіталізації;
• виведення графіка нарахування відсотків;
• показ відповідних пропозицій різних банків.

5. Інвестиційний калькулятор Бізнес журналу з відображенням динаміки зростання процентів, що нараховуються.

Більшість мережевих калькуляторів служать для автоматизації щодо нескладних розрахунків, які можуть бути виконані вручну. Наприклад, розрахунок податку з доходу чи продажу фактично включають дві дії: визначення податкової бази та виділення з неї за існуючою податковою ставкою суми самого податку.

Калькулятор складних відсотків відрізняється автоматичним підрахунком доходу, який дають інвестиції за певний термін. Для наочності розглянемо варіант банківського вкладу за умов і складного відсотка.

Дохід за простим відсотком

За такими вкладами прибуток розраховується, з номінальної суми вкладу. Говорячи простіше, відсоток прибутку визначається лише від суми, яка спочатку була розміщена на депозиті. При цьому суми доходу, що постійно прибуває за відсотками, не враховуються.

Підрахунок доходу в такому випадку може бути визначений за такою формулою:

БС = ТС × (1 + ПС × ПВ), де:

• ПВ – період часу вкладень у роках.

Нехай сума депозиту становить 1,0 млн. рублів під 10% річних терміном 10 років. Визначимо суму, яка буде на банківському рахунку у момент закінчення строку вкладу.

БС = 1000000 × (1 + 0,1 × 10) = 2 000 000 рублів.

Тобто через 10 років на зазначених умовах сума депозиту з урахуванням прибутку збільшиться вдвічі, а чистий прибуток складе 1,0 млн. рублів.

Дохід за складним відсотком

Складний відсоток відрізняється від простого тим, що він враховує додаткове поповнення суми депозиту поточними доходами від вкладень, на які нараховується відсоток. Формула розрахунку при цьому виглядає так:

БС = ТС × (1 + ПС) ПВ, де:

• БС – майбутня сума з урахуванням доходу від вкладень;
• ТС – початкова сума депозиту;
• ПС – процентна ставка за депозитом;
• ПВ (ступінь) – період часу вкладень у роках.

Підставивши значення з прикладу із простим відсотком, отримаємо:

БС = 1000000 × (1 + 0,1) 10 = 2590000 рублів.

Таким чином, через 10 років чистий прибуток за складним відсотком складе 1590000 рублів, що на 590 тисяч рублів перевищує прибуток по простому відсотку.

Може виникнути ситуація, коли при вищому відсотку доходності за депозитом загальний прибуток від вкладень за той же період виявиться нижчим за рахунок простого відсотка за вкладом. У цьому випадку, використовуючи обидва калькулятори, слід прорахувати обидва варіанти депозитів і вибрати більш прибутковий. Не забудьте врахувати при цьому те, що вклади зі складним відсотком до закінчення терміну не передбачають зняття відсотків у вигляді доходу. Таким чином, в результаті дохід ваш виявиться вищим, але отримати його ви зможете тільки після закінчення всього терміну, визначеного договором.